金融科技盛宴即将启幕 银行牵手互金巨头继续前行

摘要: 原文标题:好风凭借力 银行“牵手”互金巨头布局金融科技“重镇”

09-11 03:08 首页 金融时报

原文标题:好风凭借力 银行“牵手”互金巨头布局金融科技“重镇”




8月21日,中信银行与百度一同筹建的国内首家独立法人直销银行——百信银行开业;次日,交通银行与苏宁控股、苏宁金服开展智慧金融战略合作,引发业内广泛关注。而这两件表面看起来并无联系的事件背后则蕴含着相同的逻辑,那就是金融与科技的融合。


如果说今年3月份建设银行与阿里巴巴、蚂蚁金服的“牵手”吹响了中国传统商业银行自破僵局的号角,那么在接下来短短不到半年的时间里,工商银行与京东、农业银行与百度、中国银行与腾讯、交通银行与苏宁纷纷达成战略合作则向市场明确释放了这样一个信号:金融与科技的合作已然成为大势所趋,一场金融科技盛宴即将启幕。


以人之长补己之短


普华永道发布的《2017年全球金融科技调查中国概要》显示,大部分中国金融机构受访者预计,未来3至5年内将加强与金融科技公司的合作。而银行所拥有的资金规模雄厚、风控经验丰富、客户群体庞大等优势以及金融科技公司在大数据、人工智能、云计算等科技方面的优势恰恰是对方的短板,这便形成了双方合作的基础动力。


工商银行董事长易会满在与京东金融签署合作框架协议时表示:“金融科技创新正在加速重构银行经营发展的模式和市场竞争格局。工行选择与京东金融达成全面合作,正是看中京东金融在服务实体经济过程中形成的金融科技能力,包括产品创新能力、大数据风控能力以及互联网运营能力等。”


专家认为,从传统银行机构角度来看,在与金融科技公司合作的背后,还蕴藏着银行业转型对于金融科技寄予的厚望。在金融脱媒、利率市场化背景下,传统银行需要寻找新的利润增长点,如零售业务、消费金融业务等,而场景化获客、通过科技手段来满足长尾客户的需求,正是金融科技公司所擅长的。


农业银行董事长周慕冰表示,金融科技的飞速发展将带来金融行业的深刻变革,在当前的市场环境下,农行与百度确立以金融科技为主要方向的战略合作正当其时。双方将按照优势互补、各取所长的原则,共同孵化创新型的产品和服务,打造数字化的技术支撑能力,促进农行数字化经营的深度转型。


与此同时,金融科技公司的定位也日益清晰,蚂蚁金服、京东金融这些原本自己做业务的金融科技公司,近期纷纷宣布转型,未来将专注于输出技术,为传统金融机构“赋能”。


金融实验室成合作重点


实际上,传统银行与互联网企业之间建立合作关系并非新鲜事物,为何今年银行机构与互联网企业的合作如此备受关注?与以往的合作又有何区别?业内人士分析认为,一是本轮合作规格高,双方是在战略层面展开合作而非某些具体业务领域;二是金融科技彩色浓厚,双方将重点围绕云计算、人工智能、区块链等前沿科技进行跨界合作,加速金融科技与金融业务的全面深度融合。


“以往的合作多是围绕快捷支付、资金结算等具体业务领域,而这批合作的突出特点是用金融科技为传统金融服务注入智能化因子,具体表现在互联网巨头与银行合作项目多为金融实验室。”苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示。


记者通过梳理五大行战略合作协议内容发现,组建金融实验室的确成为了双方金融科技战略合作的重要内容。


农行与百度合作成立的“金融科技联合实验室”将落地在农行总行网络金融部与百度金融服务事业群组,未来将在智能金融服务领域展开深度研究,推出农行金融大脑;交行与苏宁将共同设立“交行—苏宁智慧金融研究院”,重点开展云计算、数据处理技术、人工智能、VR/AR等前沿基础性科技及智能商务、智能交互等跨界合作研究。


值得一提的是,中国银行与腾讯云已于6月份在内蒙古正式挂牌成立“中国银行—腾讯金融科技联合实验室”,双方重点基于云计算、大数据、区块链和人工智能等全面开展深度合作,共建普惠金融和科技金融。


战略合作各有侧重


尽管金融科技是银行机构与互联网企业合作的主要方向,但记者通过梳理各大行战略合作协议发现,五大行与互联网巨头基于金融科技的具体业务合作领域和内容仍各具特色、各有侧重。


工行将发力于物流及电商领域。据工行相关负责人透露,除金融业务领域合作外,未来工行与京东将在物流及电商领域积极展开合作,同时,还将打通线上线下。业内人士对此分析认为,未来双方或将京东物流体系与工行电商平台“融e购”进行对接,工行的网点或在不久的将来兼具京东物流点功能,甚至成为创新体验站。


农行则不忘积极推动普惠金融之初心。周慕冰表示,农业银行是普惠金融的推动者,该行将引入百度金融信用评价的应用技术,以大数据和人工智能优势助力中小微企业的普惠金融实践。同时,百度董事长李彦宏也表示,“希望通过以人工智能为代表的前沿技术创新,帮助人们更加平等、便捷地获取金融服务,比如将金融业务下沉到中国基层的乡镇、依靠大数据分析给信用记录空白的人群提供服务等。”可见,双方在普惠金融方面有着很高的契合度。


“事实上,不仅五大行,整个银行业都在探索利用金融科技提升客户体验和产品竞争力。”社科院金融研究所银行业研究室主任曾刚表示,除了大型银行外,中小型银行也在积极寻找金融科技伙伴“牵手”。民生银行与小米、搜狐签署了合作协议;平安银行旗下“平安到账”品牌与盒子支付围绕支付业务展开合作;中信银行与百度共同筹建的百信银行开业;华夏银行也将与腾讯集团签订合作协议。


不过,在跨界合作如火如荼开展之时,已有业内人士开始思考这样的合作能够“走多远”。互联网行业分析师何立中称,“从资产规模和净利润规模看,银行与互联网企业差异悬殊,此外,双方在决策机制、激励制度、企业风格等方面也存在巨大差异。”不少业内人士认为,这种“悬殊”会成为合作的客观阻力。“因此,大型银行与互联网巨头从竞争到竞合再到融合,还有一段很长的路要走。”何立中说。



作者:赵萌

编辑:吴粤




为您报道最权威的国内外时政经济信息!关注有您更精彩!
 
欢迎关注我们!


金融时报及中国金融新闻网原创文章转载

请于文首注明出处及作者

新媒体合作请您联系新媒体部

发邮件至fnweb@126.com

微博~@中国金融新闻网

官网~www.financialnews.com.cn

金融时报新媒体矩阵

金融时报




中国金融新闻网




财金时刻






首页 - 金融时报 的更多文章: