买房不注意这些,有公积金也申请不了贷款!

摘要: 注意啦,房贷被拒,还不知道原因?

09-09 02:49 首页 复利投资


开篇说个故事。


某天午饭期间,复利姐听见 小 X 同事吐槽:


ε=(′ο`*)))唉 ,这么努力工作还有意义吗?晚买一年房又要多奋斗10年噢。


好羡慕那些本地^(* ̄(oo) ̄)^啊,祖上几套房子放着等收租,多好!


我说,心太大了,包租婆也要努力工作呀。去年你就买新房子了,让刚需羡慕你吧。


可是我羡慕包租婆!小X 童鞋尴尬的笑了一下, “我想买二套! 再用纯公积金搞个贷款! ”


辛苦工作一辈子真的不如别人炒一套房子吗?


我   ̄□ ̄||....


“七成首付呀,钱呢?”


小 X : 拿首套红本去抵押呀,听人说可以贷出个七成。


究竟,他用抵押贷出了首付资金,还能用公积金贷款吗?




复利姐觉得,楼上这位童鞋很有加杠杆的意识。。。。


但请补充一点风险意识好吗??


1、负债太高,你会申请不到公积金贷款。


像楼上小A 这种情况的:首套房贷没还清,就着急想抵押买二套,再用纯公积金贷款,房贷会批吗?


答案是:可以。但是二套房贷不一定能拿下来。公积金更别想了,唯一的建议是全款。


一般来说,还款满5年的房子,如果交通便利、有升值潜力、楼龄不大,房产二押可以做评估价的5成左右。比如说,房产评估值300万,可以贷一半。


但这150万,银行却是不允许你进行房产投资的。名义上。因为地球人已经知道房产二押,容易引发次贷危机。


银行又不是傻的。(┓( ′?` )┏ 摊手.  jpg)


一般抵押贷是以装修贷、消费贷这样的名义做出来,年限是5-10年,利息上浮30%左右。


我们可以算一笔账:这样加杠杆后,你每个月的负债是多少呢?


房产抵押到150万出来,10年还清、利息为基准上浮30%:


月供近 :1. 7万。10年支付利息:53万;还款总额:200万




2、 首套未结清公积金贷,二套不能做公积金贷。


以 150万的杠杆,购买二套房,可以撬动起市值:200万左右的房子。


假设购入200万的房子做投资:首付7成,贷款只需60万。


做公积金、还是商贷呢?


先来看公积金:首套公积金贷款未还清,二套公积金贷款  ×


商贷:首套商贷未结清,外加一份抵押贷,二套商贷 ×


这个案例告诉我们,二押七成再办房贷,有非常大的被拒风险,建议全款再买。如做首付,房贷有被拒风险,资金用途太明显


综上,银行会觉得你负债过高,收入证明和流水需要达到所有负债的两倍。基本上没办法做到 “押一、买一”。除非你二套是全款。


这样子,只能考虑100万左右的二套,留下50万做现金周转,应对抵押贷款。


50万,不考虑其他 因素,可以维持2年的月供。如果2年后你把房子卖掉,房子升值部分覆盖到抵押的利息,这笔买卖就是划算的,否则,别折腾啦。。。


3、还有这些原因……


公积金是我们工薪族的一项福利,为什么有的人在买房的时候,能用公积金,有的人却不能呢?


  •  个人征信有不良记录


公积金贷款也是银行贷款,向银行申贷就免不了个人征信被查,如果买房者个人征信有污点,那么即使有公积金也无法申请公积金贷款。


所以我们要注意维护好自己的个人信用,做一个诚实守信的人,信用卡不能逾期不还,水电费要按时缴费,如果因为这些生活上的细节处理不当导致申请房贷时被拒就太不值得了。

  • 公积金缴费时间不够、或因转换工作原因而断缴、或提取来租房了


买房时想要申请公积金贷款对个人公积金缴存也是有时间要求的,但是各地区要求不一。


以北京为例,想要具备公积金贷款资格,买房者必须是公积金连续缴满一年以上,中间不能断缴。


换工作时一定要记得提前把公积金账户转移到新的公司,或者换工作期间自己去公积金管理中心缴费。


关于如何利用公积金租房的,传统们戳这里 →_→


公积金大变革!9月起买房、租房怎么提,看看就懂了!


  • 购买的房子房龄太久


目前在我国,很多地方二手房贷款最长年限不超过20年,也就是说购买的二手房房龄最好不要超过10年,否则很有可能无法申请公积金贷款。


  • 开发商拒绝你做公积金贷 ( ̄~ ̄)


最坑爹的。莫过于开放商决绝你做公积金贷款,毕竟,回款周期太长~


综上,对购房者来说,买房时一定要注意以上这些情况,现如今房价这么高,买房能省则省。


有公积金的人要充分利用公积金贷款利息低的优势,千万不要因为一些原因导致有公积金也不能申请公积金贷款,这样就太不值得了。


可怕了!这样买房,等于合同诈骗!




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